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銀行信托合作的監(jiān)管風暴并未停止。

銀監(jiān)會對于僑興債違約案的處罰仍在發(fā)酵，據《經濟日報》報道，僑興債違約案除了涉及已被處罰的廣發(fā)銀行以外，該案還涉及浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司、廊坊銀行股份有限公司、國民信托有限公司、上海國際信托有限公司、中國金谷國際信托有限責任公司、陸家嘴國際信托有限公司、平安信托有限責任公司等機構。據報道，上述機構違規(guī)接受廣發(fā)銀行兜底保函等協(xié)議，盡調與核保流于形式，牽線搭橋作“通道”，協(xié)助完成相關交易，嚴重違反了審慎經營規(guī)則，最終釀成案件。

據澎湃新聞梳理，12月22日，銀監(jiān)會官網密集掛出了一批由地方銀監(jiān)局開具體的處罰。就信托公司而言，上海國際信托有限公司由于在開展信托貸款業(yè)務過程中，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款200萬元；中國金谷國際信托有限責任公司由于管理信托財產不審慎嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款50萬元，同時相關直接負責人受到了紀律處分；國民信托有限公司同樣由于管理信托財產不審慎嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款20萬元，相關直接負責人受到了紀律處分；陸家嘴國際信托有限公司由于內控管理不到位，違反審慎經營規(guī)則辦理信托業(yè)務，被罰款40萬元；平安信托有限責任公司由于違反程序簽訂信托文件，作為受托人履職不審慎，嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款20萬元。

此外，浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司由于同業(yè)業(yè)務交易未實施授信、同業(yè)業(yè)務專營部門實施了轉授權，被罰款105萬元，三位直接負責人被處以警告并總計罰款13萬元；廊坊銀行股份有限公司由于違反會計處理相關規(guī)定，掩蓋同業(yè)投資業(yè)務實質；同業(yè)投資業(yè)務未對交易對手進行同業(yè)授信；嚴重違反審慎經營規(guī)則等原因被罰款60萬元，三位相關負責人總計被罰款21萬元。

僑興債違約案始于2016年12月，當時廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。到了2017年12月8日，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行就僑興債違約案開出了7.22億元的天價罰單。

時隔半個月之后，在僑興債違約案中充當“通道”角色的機構受罰，無疑是監(jiān)管部門對于不合規(guī)銀信合作敲響的一記警鐘。

12月22日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》，對存在風險隱患的銀信通道業(yè)務作出新約束。該通知明確，信托公司在銀信業(yè)務中不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務。西南財經大學兼職教授、信托專家陳赤向澎湃新聞表示，由于在現(xiàn)階段的資產管理領域，普遍存在“剛性兌付”的隱性承諾，這樣的話，那些最終投資于非標準化債權的銀信通道業(yè)務，往往是作為理財產品受托人和信托產品委托人的銀行方自己承擔了剛性兌付的風險，從而使表外理財業(yè)務在實質上混同于表內的負債業(yè)務。而通知要求，商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務中，按照穿透管理要求，根據基礎資產的風險狀況進行風險分類，并結合基礎資產的性質，準確計提資本和撥備。陳赤認為，這樣一來，銀行開展銀信通道業(yè)務的動力被大幅度削減，從源頭上抑制了銀行繞開監(jiān)管擴張業(yè)務規(guī)模的沖動。隨之而來也必然使信托公司的該類業(yè)務來源大減，失去監(jiān)管套利的空間。

【來源：澎湃新聞 】