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“一群專擼現(xiàn)金貸的'老司機(jī)'翻車了，這幫老鳥現(xiàn)在都炸窩了。”

昨日，清流Club的社群中有群友反映，“有一個(gè)叫‘借365’的貸款超市，把很多人套路了，錢是借成功了，但借款人沒收到錢，卻又成了還款人。”

“典型的黑吃黑case，一山更比一山高，還有能把這群人套路進(jìn)去的人，也是高手。”

“本來客戶想套現(xiàn)，結(jié)果萬萬沒想到中介和消金平臺(tái)都不給錢了。”

一時(shí)之間，該話題在清流Club的社群中引發(fā)了熱議。隨后，清流Club從我愛卡論壇上了解到了事情的原委。

“老哥們，我有兩個(gè)賬單，收款卡號(hào)不是我的，還款卡號(hào)卻是我的，這是什么意思？”一位網(wǎng)友在我愛卡論壇發(fā)出了這樣一個(gè)帖子，并曬出了其在一個(gè)新上線的貸款超市“借365”中的借款信息。

圖片來源：網(wǎng)上論壇

截圖信息顯示，這位用戶通過“借365”分別在“來點(diǎn)錢”和“美粒貸”平臺(tái)共申請(qǐng)了2000元的貸款，收款賬戶分別為兩張尾號(hào)5722和5322的中國郵政銀行卡，并非他綁定在“借365”上用于收款還款的工商銀行借記卡。

令人震驚的是，緊接著就有其他網(wǎng)友不斷跟帖表示，自己在“借365”申請(qǐng)的貸款也沒有下款到自己的銀行卡賬戶，還有人是在還沒有徹底完成信息認(rèn)證之前就收到了下款提示，但APP顯示的收款賬號(hào)同樣是尾號(hào)為5722和5322的中國郵政銀行卡，借款協(xié)議中的借款人姓名也幾乎都是相同的兩個(gè)人：羅某某和向某某。

“這兩個(gè)人分別來自四川和貴州農(nóng)村，騙子夫妻檔。”有網(wǎng)友表示，為了套路論壇上的“老司機(jī)們”，羅、向二人應(yīng)該在論壇“蹲守”已久了。

短短幾日，在21CN聚投訴、我愛卡論壇等網(wǎng)站上，陸續(xù)涌現(xiàn)出許多投訴“借365”的帖子，均是反映用戶沒有收到借款，卻莫名背上債務(wù)的情況。

據(jù)了解，這些在“借365”申請(qǐng)借款的網(wǎng)友普遍額度為2000-3000元，主要涉及的貸款平臺(tái)有“來點(diǎn)錢”、”美粒貸“和”微米貸“，從網(wǎng)友提供的相關(guān)借款協(xié)議中還可以看到，“居間服務(wù)人名稱”中還曾出現(xiàn)過微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司。

來源：網(wǎng)上論壇

我愛卡論壇的網(wǎng)友們大多對(duì)“擼口子”輕車熟路，具備一定的專業(yè)知識(shí)和操作技巧，大多人屬于多頭負(fù)債，新口子“借365”一出現(xiàn)，卻不慎踩坑，其中甚至還包括金卡等級(jí)的資深用戶。

“錢確實(shí)到賬了，只不過是到了別人的賬，錢還要自己還，你們自己看著辦吧。”眼下投訴無門，一位網(wǎng)友無奈地嘲諷道。

對(duì)于“借365”這種疑似新型案例，業(yè)內(nèi)許多風(fēng)控從業(yè)人員紛紛表示，“第一次聽說”，“聞所未聞”。由于風(fēng)險(xiǎn)過高，業(yè)內(nèi)幾乎沒有現(xiàn)金貸平臺(tái)會(huì)設(shè)置成“可向指定非用戶本人賬戶打款”的模式，而是會(huì)直接放款到用戶本人銀行卡。

一般來說，綁卡驗(yàn)證環(huán)節(jié)是所有現(xiàn)金貸平臺(tái)的必備環(huán)節(jié)，對(duì)“來點(diǎn)錢”、“美粒貸”等貸款平臺(tái)直接放款到非用戶本人銀行卡的舉動(dòng)，業(yè)內(nèi)風(fēng)控人士均表示“不理解”。

“這說明這些平臺(tái)連基本的風(fēng)控都沒有做到，”某持牌機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人士笑稱，“‘借365’這是坑了平臺(tái)又坑客戶”。

“正常情況下，提現(xiàn)的賬戶必須是申請(qǐng)人的，姓名、身份證號(hào)、銀行卡、預(yù)留手機(jī)等都是需要跟銀行進(jìn)行校驗(yàn)的，不是本人銀行卡收不到錢，除非對(duì)方風(fēng)控沒有這個(gè)環(huán)節(jié)的檢驗(yàn)。”一位風(fēng)控人士表示，四要素檢驗(yàn)是一種非常基本的風(fēng)控手段。

在正常校驗(yàn)四要素的情況下，他認(rèn)為如果排除系統(tǒng)故障，就極有可能是這些平臺(tái)的后臺(tái)被設(shè)置了統(tǒng)一的收款賬戶，“也就是被黑了，說明這個(gè)黑中介是有一些技術(shù)實(shí)力的。”

“借365”這種疑似新型案例的出現(xiàn)，雖被業(yè)內(nèi)戲稱為“黑吃黑”，但玩笑之余，應(yīng)該引起警惕。

消費(fèi)金融在飛速發(fā)展，黑產(chǎn)、黑中介等不法分子的技術(shù)水平同樣在快速提高，類似這樣的“高智商”作案層出不窮，提醒消金機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)控，以杜后患。

這可能是下一個(gè)風(fēng)口，多家銀行已殺入，消金機(jī)構(gòu)也在尋找突破口。

【來源：網(wǎng)貸天眼】