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千呼萬喚的P2P監(jiān)管細則終于出來了，激動閱讀后發(fā)現(xiàn)可讀點頗多啊。廢話不說直接上干貨。

【點擊閱讀】銀監(jiān)會公布P2P監(jiān)管細則征求意見稿（全文）

1、本次終于明確了P2P的中介地位，非常清晰的指出，在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法。所以P2P還是中介性質(zhì)，這點一直沒有改變。

2、第三條特別明確出來，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。這一條一出，基本槍斃了絕大多數(shù)平臺，那些從沒有壞賬，設(shè)立風險備付金的平臺們，已經(jīng)肝顫了。資金池明確被禁止，但他們已經(jīng)完全停不下來了。

3、至于真實信息披露，同樣有八成平臺做不到，不是隱瞞借款企業(yè)，就是刻意隱瞞借款去向，要不就隱瞞借款方的實際情況。根本無法做到真實、客觀、即時三個關(guān)鍵詞，而不承擔借貸違約風險，讓那些宣稱百分之百安全保障的公司，基本原形畢露。也同時提醒投資者，P2P是不保本的。任何宣稱保本的平臺都不要相信。否則風險自負。

4、重點是管理權(quán)，這回明確了，銀監(jiān)部門出制度，做引導。工信部ICP備案，網(wǎng)信辦在網(wǎng)上偵查，最重的拳頭是公安部打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。這就嚴重警告行業(yè)內(nèi)的企業(yè)家們，你們已經(jīng)成為了高危人群，如果不把資金池盡快停下來，可能真的會被抓。企業(yè)家們可能也嗅到了血雨腥風，但無奈資金池一旦轉(zhuǎn)動，就是后面進的錢必須比前面的錢多，如此一來已經(jīng)陷入了兩難境地。到底是自己踩剎車還是別人幫忙踩剎車，但結(jié)果似乎都差不到哪去，基本上車毀人亡。

5、最最重要的一條發(fā)生了，那就是備案登記，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。這等于把審批的權(quán)力放到了地方金融局，同時黑鍋也扔到了地方金融局，你給他登記備案了，出了問題就是金融局兜著（雖然寫了金融局不構(gòu)成對網(wǎng)貸的認可和評估，但按照中國投資者的理解，你要批了任何文件，相當于做了信用背書。解釋是沒有用的），而地方金融局想必對于網(wǎng)貸行業(yè)有過基本的了解，由此判斷能過通過備案登記的，應(yīng)該寥寥無幾。這個審批應(yīng)該相當?shù)碾y。而重點審批的將是資金池和資金用途。

6、再次提出小額分散概念，那種大標的的平臺，比如紅嶺可能要小心了。

7、信息及時報送到行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫，以便人家監(jiān)管，這就為企業(yè)家提出了兩難，因為一旦用資金池轉(zhuǎn)起來，資產(chǎn)端的肯定會有編造的成分，報送吧數(shù)據(jù)是假的，不報送吧，那直接就被抓個現(xiàn)行。

8、明確禁止自融，期限錯配，非法集資的行為。接受、歸集出借人的資金也不行。換句話說，出借人的錢只能打到借款方，中介平臺不能有任何挪用或者留存。

9、P2P股權(quán)眾籌不能做，實物眾籌也不行。所以那種某音樂家代言，打著融資租賃旗號的，相當于變種的實物眾籌。

10、對借款人嚴格約定，需要平臺提供借款人的相關(guān)信息，從而規(guī)避某租寶之前出現(xiàn)的這種虛構(gòu)借款人的情況。以后企業(yè)再造假標，違規(guī)成本會非常巨大。另外還規(guī)定，借款人知道平臺是資金池的，還在平臺上借款，借款人也會承擔責任，這頗有點連坐的意思。

11、即使是真實借款人，也要把你查個底掉，并且公示出來。意思就是告訴你，除非萬不得已，別再P2P借錢，否則就要接受被拉出去游街的痛苦。

12、出借人信息也要填寫完整，這主要避免平臺刷成交，從而吸引其他投資人的宣傳方式

13、線下不讓設(shè)置理財中心，線上必須有電子簽名。

14、平臺中介機構(gòu)應(yīng)當把自己的錢和投資的錢分開，實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并找銀行做資金存管。主要還是防范資金池。

15、行業(yè)自律，一定要嚴格。而且行業(yè)自律必須要在監(jiān)管部門的指導下進行，草臺班子不行。